Thẻ tín dụng hay tiếng Anh là Credit Card hiểu đơn giản là hình thức thanh toán trước và trả tiền sau. Phía ngân hàng sẽ cấp cho bạn hạn mức nhất định dựa vào uy tín của bạn để sử dụng cho việc thanh toán đó. Để hiểu rõ hơn về loại thẻ tín dụng này trước khi muốn mở thẻ tín dụng và sử dụng thẻ tín dụng, mời bạn tham khảo bài viết sau.
Thẻ tín dụng là gì ?
Thẻ tín dụng là một hình thức thanh toán không dùng tiền mặt. Khi bạn mua sắm tại cửa hàng, siêu thị hay mua sắm online, thanh toán hóa đơn bạn không cần dùng tiền mặt mà chỉ cần sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán tất cả các chi phí đó.
Mỗi thẻ tín dụng do ngân hàng hay tổ chức tín dụng cấp cho bạn sẽ có một hạn mức nhất định. Đó là số tiền tối đa phía ngân hàng ứng trước cho bạn để chi tiêu mua sắm và thanh toán hóa đơn. Sau đó bạn thanh toán lại cho bên ngân hàng bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản vào ngày đáo hạn.
Phân biệt thẻ tín dụng của ngân hàng và thẻ tín dụng của công ty tài chính
Thẻ tín dụng của ngân hàng: Loại thẻ này thường khó mở hơn thẻ tín dụng của công ty tài chính, chỉ áp dụng cho đối tượng có thu nhập ổn định, lương cao. Vì yêu cầu bạn phải là nhân viên văn phòng, có lương chuyển khoản, hợp đồng lao động tại các công ty lớn và uy tín. Đổi lại bạn sẽ có nhiều ưu đãi hấp dẫn, phí và lãi suất thấp.
Thẻ tín dụng của công ty tài chính như FE Credit hay Home Credit: Loại thẻ này hầu như ai cũng mở được, chỉ cần CMND và hộ khẩu là sẽ cấp ngay cho bạn. Với FE Credit họ còn chủ động lấy thông tin, hồ sơ mua sắm của khách hàng tại các siêu thị để mời gọi bạn mở thẻ miễn phí với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Nhưng thẻ này cũng chẳng khác nào là đi vay tiền từ các công ty này. Với cách làm dễ dãi áp dụng cho mọi đối tượng cho nên rủi ro thu hồi vốn là rất lớn, vì vậy phía công ty sẽ có những phí như bảo hiểm, lãi suất cao để bù lại rủi ro đó. Cho nên bạn hãy nên xem xét kỹ các loại phí xem mình có thực sự cần thiết sử dụng thẻ không.
Thẻ tín dụng Visa, thẻ tín dụng Master là gì ?
Thẻ tín dụng Visa hay thẻ tín dụng Master là hai thương hiệu tổ chức tín dụng toàn cầu. Khi thẻ tín dụng có logo Visa hay Master là bạn sẽ được chấp nhận thanh toán xuyên quốc gia. Hai loại thẻ này thì cũng gần như nhau không có gì khác biệt. Chỉ là hai công ty khác nhau mà thôi.
Các loại thẻ tín dụng phổ biến
Có rất nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau do nhiều ngân hàng, công ty tín dụng phát hành. Mỗi loại thẻ sẽ phù hợp với từng nhu cầu sử dụng khác nhau. Do đó bạn phải biết được mình sử dụng vào mục đích gì là nhiều nhất và chọn thẻ nào cho phù hợp với mình để có nhiều ưu đãi hơn. Xét tổng thể thì cách sử dụng và chức năng các loại thẻ tín dụng là như nhau hết. Có 3 loại thẻ tín dụng phổ biến như sau.
- Thẻ tín dụng tích điểm hay thẻ tín dụng Rewards, Hi-point: Đây là dòng thẻ tính dụng chuẩn có chức năng tích điểm cho mỗi chi tiêu thanh toán của bạn. Số điểm này bạn sẽ quy đổi thành những quà tặng khác nhau tùy vào ngân hàng. Nếu bạn thích lấy quà thì đây là loại thẻ bạn cần. Dòng thẻ tín dụng này là cơ bản cho những bạn có thu nhập thấp và ít chi tiêu mua sắm nhiều.
- Thẻ tín dụng hoàn tiền hay thẻ tín dụng Cash back: Đây là loại thẻ có chức năng hoàn tiền cho mọi chi tiêu mua sắm, thanh toán của bạn tùy vào ngân hàng sẽ quy định. Mỗi loại mua sắm sẽ có quy định số phần trăm tiền được hoàn lại vào tài khoản tín dụng của bạn. Thẻ này phù hợp cho các bạn chi tiêu mua sắm nhiều, cho nên số tiền hoàn lại sẽ giúp bạn tiết kiệm đáng kể.
- Thẻ tín dụng tích lũy dặm bay hay thẻ tín dụng PremierMiles/Travel: Đây thường là dòng thẻ cao cấp những người có thu nhập cao, thường xuyên đi công tác, du lịch bằng máy bay sẽ được tích lũy dặm bay. Hay các đặt quyền miễn phí phòng chờ.
Sự khác biệt giữa thẻ Credit card và Debit card ?
Hai dòng thẻ tín dụng/Credit Card và thẻ ghi nợ hay thẻ thanh toán quốc tế/Debit Card có chức năng thanh toán là như nhau. Nhưng khác nhau ở chổ nguồn tiền thanh toán. Credit card là hạng mức ngân hàng cấp trước cho chủ thẻ tín dụng. Còn Debit card là bạn sử dụng tiền của mình liên kết trực tiếp với thẻ ATM ngân hàng. Cho nên thẻ Debit card bạn không có tiền thì không dùng được như thẻ ATM của bạn vậy thôi.
Xu hướng sử dụng thẻ tín dụng
Hiện tại ngày 16/6 hằng năm sẽ là ngày thanh toán không dùng tiền mặt. Cho nên xu thế tương lai tại Việt Nam là dùng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thẻ ngân hàng nội địa để mua sắm hay thanh toán hóa đơn.
Vì vậy ngay từ bây giờ hãy trang bị cho mình một thẻ tín dụng để đoán đầu xu thế mới. Có rất nhiều ưu đãi và giảm giá khi bạn sử dụng thẻ tín dụng. Đó là sự khác biệt giữa thanh toán tiền mặt và thanh toán không dùng tiền mặt.
Thanh toán bằng thẻ tín dụng có mất phí không ?
Khi bạn thanh toán bằng thẻ tín dụng để mua sắm hay thanh toán hóa đơn thì thường sẽ không mất bất kỳ phí nào cả hay hiểu là miễn phí thanh toán. Tuy nhiên vẫn có một số nơi sẽ tính phí thanh toán khi bạn sử dụng thẻ tín dụng như Ví điện tử Momo, Airpay. Các ví thanh toán bằng thẻ tín dụng miễn phí như ZaloPay, Senpay hay tất cả các trang mua sắm online, các quầy thanh toán trực tiếp.
Có lợi ích gì khi sử dụng thẻ tín dụng
Phải nói là cố vô số lợi ích khi bạn sử dụng thẻ tín dụng. Tuy nhiên mình sẽ liệt kê những lợi ích chính và thiết thực nhất cho bạn tham khảo.
Tính tiện lợi, thanh toán mọi lúc mọi nơi: Bạn không cần mang quá nhiều tiền mặt đi mua sắm sẽ rất rủi ro và không an toàn. Thay vào đó bạn chỉ cần mang ít tiền chi tiêu cá nhân và mua sắm nhiều tiền thì sử dụng thẻ tín dụng rồi sau đó chuyển khoản lại cho bên ngân hàng là xong.
Mua sắm trả góp 0 phần trăm lãi suất: Bạn không cần đủ tiền 12tr hay 24tr để mua sắm máy lạnh hay tivi mà bạn chỉ cần trả dần 12 tháng, mỗi tháng 1tr hay 2tr là có ngay sản phẩm mình cần. Cái này gọi là mua trước trả tiền từ từ mà không mất phí một đồng nào. Tội gì không tận dụng.
Các chương trình giảm giá, ưu đãi: Có rất nhiều chương trình ưu đãi chỉ dành cho chủ thẻ tín dụng. Vì vậy khi bạn mua sắm nhiều sẽ tiết kiệm cho bạn kha khá.
Chức năng tích điểm, hoàn tiền, tích lũy dặm bay: Tùy vào loại thẻ dụng mà bạn có cơ hội tiết kiệm hơn với mỗi chi tiêu của bạn.
Rút tiền mặt trong lúc khó khăn: Nếu lỡ bạn gặp khó khăn trong chi tiêu đột xuất mà bạn không có tiền mặt. Bạn định đi mượn bạn bè hay là nên sử dụng thẻ tín dụng của bạn ? Tất nhiên tôi sẽ chọn sử dụng thẻ tín dụng của mình là uy tiên hàng đầu. Còn bạn thì sao. Tuy nhiên rút tiền mặt sẽ mất phí cho nên hạn chế tối đa và trả lại nhanh nhất có thể.
Các loại phí phổ biến khi sử dụng thẻ tín dụng
Tất nhiên các gì cũng có phí của nó không ít thì nhiều. Kể cả bạn đang dùng thẻ ATM thì mỗi tháng bạn cũng phải trả phí SMS, phí quản lý tài khoản 8k hay 10k một tháng chứ không phải miễn phí hoàn toàn đâu. Với thẻ tín dụng sẽ có rất nhiều loại phí khác nhau, tuy nhiên đa số là phí phát sinh khi bạn sử dụng hoặc vi phạm mà thôi. Còn phí phát sinh thường niên thì không nhiều.
- Phí thường niên: Đây là phí cố định mỗi năm bạn phải đóng cho ngân hàng. Tùy theo loại thẻ mà có phí thường niên từ 300k->2tr.
- Phí rút tiền mặt: Đây là phí khi bạn rút tiền mặt tại ATM. Phí từ 1%-4% trên tổn số tiền rút + phí 50k. Và chú ý lãi suất được tính từ thời điểm rút.
- Lãi suất: Đây là phí lãi suất khi bạn sử dụng tiền từ thẻ tín dụng nhưng không thanh toán hết một lần mà thanh toán theo số tiền tối thiểu ngân hàng yêu cầu.
Trên đây là những thông tin cơ bản về thẻ tín dụng là gì. Nếu bạn vẫn chưa rõ hay có câu hỏi nào cần Ad tư vấn thì cứ để lại bình luận bên dưới hoặc nhanh hơn là liên hệ Zalo với mình.
Bài tiếp theo: Điều kiện mở thẻ tín dụng là gì ?
Originally posted 2019-07-03 17:16:09.
